سیر تا پیاز اجاره طلا برای سرمایه گذاری! قوانین، روش‌ها، مراحل و نکات مهم

از قدیم تا به امروز همیشه به ما گفته‌اند در زمان ارزانی طلا بخرید و در زمان گرانی بفروشید تا سود کنید و سرمایه‌اتان را افزایش دهید، اما مجله گالری طلای امامی به شما می‌گوید که می‌توانید طلایتان را نفروشید، اما باز هم سود کنید! چگونه؟ با اجاره دادن طلا، روشی که به شما کمک می‌کند هم اصل طلایتان را حفظ کنید هم از طریق آن هرماه سود کسب کنید.

اما اجاره طلا برای سرمایه گذاری همیشه شرایط، نکات قانونی و رمز و رازهای خاص خود را دارد و هرگز نباید بی گدار به آب زد. پس همراه مجله امامی باشید تا سیر تا پیاز فرآیند اجاره دادن طلا را برایتان بگوییم و شما را از نکات قانونی و شرعی آن مطلع کنیم.

اجاره طلا چیست؟

اجاره طلا به این معناست که شما طلا و جواهرات خود را با تنظیم یک قرارداد قانونی، به فرد یا موسسه‌ای اجاره می‌دهید و اصل طلایتان را نزد آن‌ها می‌سپارید. سپس شخصی که طلای شما را اجاره کرده است، موظف است که طبق توافقاتتان مبلغی ثابت را به صورت ماهانه به شما پرداخت کند، این مبلغ همان اجاره بهای طلای شماست. یعنی اینگونه در حقیقت با اجاره طلا برای سرمایه گذاری قدم برداشته‌اید و نه تنها اصل سرمایه‌اتان که طلاست را حفظ می‌کنید، بلکه سود و اجاره نیز دریافت خواهید ‌کرد. این روش در چندین سال گذشته طرفداران زیادی پیدا کرده و سرمایه گذاران زیادی از این طریق کسب درآمد می‌کنند.

روش‌های اجاره دادن طلا

اجاره طلا برای سرمایه گذاری روش‌های مختلفی دارد که در زیر آن‌ها را معرفی می‌کنیم:

۱_ اجاره طلا به بانک‌ها و موسسات

بانک‌ها و موسسات طلای شما را اجاره می‌کنند و آن را در مراکزی کاملا ایمن نگهداری خواهند کرد. حال چرا این کار را می‌کنند؟ چون گاها می‌خواهند با این کار سرمایه بیشتری جذب کنند، اعتبارشان را افزایش دهند یا اینکه پشتوانه بیشتری داشته باشند. اما این‌ نکته را بدانید که مبلغ اجاره طلا در هر بانک و موسسه‌ای با سایرین متفاوت بوده و باید قبل از عقد قرارداد، حتما در این مورد پرس و جو‌های لازم را انجام دهید . البته بانک ها و موسسات در قبال دریافت طلای شما معمولا وام و تسهیلات در اختیار شما قرار می دهند.

۲_ اجاره طلا به طلافروش‌ها

طلافروشی ها هم که همیشه می‌خواهند طلای بیشتری در اختیار داشته باشند و ویترینی پر زرق و برق برای مشتریانشان بچینند. پس طلای شما می‌تواند برای آن‌ها کاربردی باشد و در فصول پر رونق و شلوغ سال آن را اجاره خواهند کرد.

مراحل اجاره طلا برای سرمایه گذاری

برای اجاره دادن طلا هم باید مراحل زیر را انجام دهید:

• ابتدا طلایی که قرار است اجاره دهید را مشخص کرده و آن را وزن کنید و عیارش را به طور دقیق بررسی کنید.
• سپس یک مرکز، بانک یا موسسه معتبر را با تحقیق و پرس جوی زیاد پیدا کنید و به آن مراجعه کنید.
• بعد با مرکز مورد نظر در مورد نحوه اجاره دادن طلا، مبلغ اجاره، مدت زمان اجاره و مواردی از این قبیل مذاکره و چانه زنی کنید و به یک توافق نهایی برسید.
• سپس قرارداد را در یک محضر رسمی تنظیم کنید.
• در آخرین مرحله هم هر ماه طبق توافق اجاره‌اتان را دریافت کنید و در پایان قرارداد نیز طلایتان را تحویل بگیرید.

حداقل وزن و عیار طلا برای اجاره دادن

اجاره طلا برای سرمایه‌گذاری از نظر وزن و عیار دارای محدودیت‌هایی است که باید به آن توجه داشت. در اغلب موارد، طلافروشی‌ها تنها طلایی را از شما اجاره می‌کنند که حداقل وزن آن ۵۰ گرم باشد.(در ده های گذشته با توجه به ارزان بودن طلا و تورم کمتر حداقل مقدار اجاره طلا بیشتر بود این امکان وجود دارد با گران تر شدن طلا و افزایش تورم حداقل مقدار گفته شده در بالا کمتر هم بشود.) همچنین عیار طلا نقش مهمی در محاسبه مبلغ اجاره دارد.

اگر طلای شما دارای عیاری متفاوت از ۷۵۰ باشد— مثلاً ۷۷۴— طلافروشی ابتدا آن را به عیار ۷۵۰ تبدیل می‌کند و سپس بر اساس وزن معادل‌شده، مبلغ اجاره را محاسبه و پرداخت می‌نماید. همینطور شما می توانید سکه تمام هم اجاره بدهید. (حداقل ۵ عدد)

مزایای اجاره طلا برای سرمایه گذاری

اجاره دادن طلا جنبه‌های مثبت زیر را دارد:

• شما با اجاره دادن طلایتان سود دریافت می‌کنید و اینگونه برای خودتان یک درآمد غیر فعال ایجاد کرده‌اید.
• اگر طلا را به بانک اجاره دهید این امکان وجود دارد که از طلای شما به عنوان ضامن استفاده شود و شما بتوانید از این طریق وام دریافت کنید.
• هر نوع طلای آبشده ای با هر عیاری میتونید اجاره بدید حتی می توانید سکه هم اجاره بدید.
• وقتی طلا را اجاره می‌دهید، سرمایه اصلی خود را حفظ کرده‌اید و ارزش آن در بلند مدت نه تنها افت نمی‌کند، بلکه با رشد طلا سرمایه شما افزایش پیدا می کند و مبلغی هم به عنوان اجاره طلا دریافت می کنید.
• دیگر مزیت اجاره دادن طلا این است که شما از دردسر‌های نگهداری آن نیز آسوده می‌شوید، چون طلایتان نزد بانک‌ یا طلا فروشی قرار گرفته و جای آن امن است و نیاز نیست که نگران سرقت یا گم شدن طلا باشید.
• شما در تایم اجاره دادن طلایتان هم محدودیتی ندارید، مثلا می‌توانید طلا را ماهانه و حتی سالانه اجاره دهید و این کاملا بستگی به توافق شما با طرف مقابل دارد.
• با اجاره دادن طلا شما هم ارزش پولتان را حفظ کردید و جلوتر از تورم در حرکتید و از طرفی با اینکار مبلغی هم به عنوان سود اجاره دریافت می کنید.

معایب اجاره طلا برای سرمایه گذاری

اگر می‌خواهید طلایتان را اجاره دهید، باید جنبه‌های منفی زیر را نیز در نظر بگیرید:

• ممکن است در دام افراد سودجو و متقلب بیفتید و سرمایه‌اتان از دست برود، البته اگر نکات قانونی را رعایت نکنید و یا اینکه در تنظیم قرارداد دقت کافی را به خرج نداده باشید.
• ممکن است به طلایتان آسیب وارد کنند، البته اگر آن را به شخص یا مرکز معتبر و قابل اطمینان اجاره نداده باشید.
• هیچ نهاد قانونی و معتبری به فرآیند اجاره دادن طلا در سراسر کشور و قرارداد‌هایی که در این زمینه تنظیم می‌شود نظارت نمی‌کند، همین می‌تواند میزان کلاهبرداری‌ها را افزایش دهد و مسیر را برای شما کمی چالش برانگیز کند. مخصوصا افرادی که با بیان کردن اجاره بالای طلا به دنبال وسوسه کردن شما برای گرفتن طلایتان هستند.

نرخ اجاره طلا در ایران و عوامل موثر بر آن

حتما برای شما سوال می‌شود اجاره طلا برای سرمایه گذاری چه نرخی دارد؟ در ایران نرخ اجاره طلا ماهانه به ازای هر کیلو توافقی بین ۶۰ تا ۷۰ میلیون تومان است.(در گذشته با توجه به وضعیت اقتصادی بهتر و گردش بیشتر در طلافروشی ها و ارزان بودن طلا و تورم کمتر نرخ اجاره طلا ماهانه به صورت درصدی بیان می شد و به ازای هر کیلو بسته به توافق دو طرف بین ۹ تا ۱۱ گرم بود.) اما اینکه به طور دقیق چه میزان اجاره بهایی به شما پرداخت شود، وابسته به عوامل زیر است:

شهر شما

شهر محل زندگی شما در میزان اجاره بهای طلا نقش دارد، مثلا اگر بخواهید در تهران و کرج که کلان شهر هستند طلایتان را اجاره دهید، معمولا نرخ اجاره بها برای شما بیشتر محاسبه می‌شود.

درصد تقاضا

حتما می‌دانید که در برخی ماه‌های سال تقاضا برای خرید طلا بیشتر می‌شود، در این ماه‌ها نرخ اجاره بها بیشتر از ماه‌های عادی است.

وضعیت اقتصادی

در گذشته با توجه به وضعیت اقتصادی بهتر و گردش بیشتر در اصناف کاری و تورم کمتر نرخ اجاره به ازای هر

کیلو طلا بیشتر از مقدار فعلی بود.

زمان اجاره

اگر تایم اجاره بلند مدت باشد، مبلغ اجاره بهای کمتر و مناسب‌تری در نظر گرفته می‌شود. اما برای اجاره طلا به شکل کوتاه مدت، معمولا مبلغ اجاره بالاتر خواهد بود.

نحوه محاسبه سود طلای اجاره داده شده

هنگام اجاره طلا برای سرمایه گذاری، باید نحوه محاسبه سودتان را نیز بدانید. حال فرمول‌های مختلفی برای این کار استفاده می‌شود و اینکه فرمول محاسبه سود شما چگونه باشد، بستگی به توافقتان با طرف مقابل دارد. اما در اکثر مواقع از فرمول زیر برای این کار استفاده می‌کنند:

“باید ابتدا مبلغ اجاره ای که برای هرگرم از جواهر شما پرداخت می‌شود را مشخص کنید، سپس این مبلغ را در تعداد ماه‌هایی که قرار است طلا اجاره داده شود ضرب کنید، عددی که به دست می‌آید همان سودی است که قرار است شما کسب کنید.”

شرایط و مقررات قانونی اجاره طلا

اگر قصد اجاره طلا برای سرمایه گذاری را دارید، باید هنگام تنظیم قرارداد به برخی نکات و شرایط توجه کرده و تمامی آن‌ها را رعایت کنید تا از هرگونه سو استفاده، کلاهبرداری و آسیب رسیدن به طلایتان پیشگیری شود. این شرایط و مقررات به شرح زیر هستند:

• مستاجر و مالک را مشخص کنید.

اول از همه شما هستید که باید نام، کد ملی، شماره شناسنامه و اطلاعاتتان در قرارداد به طور دقیق درج شود. همچنین در خصوص فردی که طلا را از شما اجاره کرده نیز، همین اطلاعات را در قرارداد ذکر کنید.

• شرایطی را برای فسخ قرارداد در نظر بگیرید.

حتما حین تنظیم قرارداد اجاره طلا برای سرمایه گذاری، شرایطی را برای فسخ قرارداد در نظر بگیرید، حتی می‌توانید در این مورد خسارت هم تعیین کنید. به عنوان مثال فرض کنید یکی از طرفین بخواهد زود تر از زمان تعیین شده قرارداد را خاتمه دهد، در این صورت فرد خاتمه دهنده باید مبلغی خسارت بپردازد، چون ممکن است این فسخ زودهنگام به طرف مقابلش خسارت‌هایی وارد کند. یا مثلا فرض کنید اگر یکی از طرفین به تعهدات خود عمل نکند، در چنین شرایطی باید طرف مقابل این حق را داشته باشد که قرارداد را به راحتی فسخ کند.

• نکات حفاظت از طلا را در قرارداد بنویسید.

دیگر نکته مهمی که باید در نظر بگیرید، مربوط به حفاظت از طلاست. فردی که طلا را از شما اجاره می‌کند باید تضمین دهد که طلا را در جای امنی نگهداری می‌کند، هیچ آسیبی به آن نمی‌رساند و در صورت نیاز شما به طلا طبق قرارداد طلا را به شما برگرداند.

• مبلغ اجاره را مشخص کنید.

دیگر نکته حین اجاره طلا برای سرمایه گذاری، مشخص کردن مبلغ اجاره است. مبلغ اجاره را به صورت دقیق و شفاف در قرارداد بنویسید، حتی نحوه پرداخت آن را نیز مشخص کنید، مثلا نحوه پرداخت می‌تواند کارت به کارت، چک دادن، نقدی و… باشد.

• تایم اجاره را مشخص کنید.

مدت زمان اجاره هم جز مهمترین مسائلی است که باید به آن توجه کنید. در قرارداد به طور دقیق درج کنید که تایم اجاره چند ماه یا چند سال است معمولا در اجاره طلا مثل اجاره خانه عمل می شود و قرار دادها سال به سال نوشته شده و قیمت ها سال به سال بروز می شود.

آیا اجاره طلا برای سرمایه گذاری قانونی و شرعی است؟

بله، این کار هم قانونی است و هم از نظر شرعی پذیرفته می‌شود. در واقع در قوانین مدنی به طور کامل به این موضوع پرداخته شده و قانون گذاران اجاره دادن طلا را امری قانونی دانسته‌اند. اما در شرع یک شرط مهم برای این کار در نظر گرفته شده است و آن این است که ماهیت طلای شما نباید هنگام اجاره دادن تغییر کند. مثلا اگر طلا را اجاره بدهید و در پایان همان طلای خودتان را از فرد اجاره کننده تحویل بگیرید، این از نظر شرعی هیچ منع و اشکالی ندارد و امری صحیح است.

اما اگر ماهیت طلا عوض شود، مثلا شما به طرف مقابل یک سکه طلا اجاره بدهید و او به شما به جای سکه گردنبند تحویل دهد یا اینکه به جای طلایتان پول نقد به شما بدهد، در این صورت می‌توان گفت که ماهیت طلای شما عوض شده و این معامله از نظر شرعی اشکال دارد و صحیح نیست مگر اینکه دو طرف با هم توافق کنند.

نکاتی برای کاهش ریسک اجاره طلا

از آنجایی که اجاره طلا برای سرمایه گذاری ریسک‌هایی نیز دارد، باید برای جلوگیری از این ریسک‌ها به نکات زیر توجه نمایید:

• سعی کنید قرارداد اجاره طلا را در محضر و در حضور شاهدین تنظیم کنید.
• بهتر است نوشتن متن قرارداد را به یک وکیل یا کارشناس ماهر بسپارید تا تمام نکات قانونی لازم را در آن رعایت کند.
• هرگز طلایتان را به مراکز، موسسه‌ها و افراد نامعتبر اجاره ندهید بسیاری از مراکز و افراد نا معتبر با بیان سود بالا از اجاره دادن طلا به دنبال گرفتن طلای شما و پس ندادن آن هستند.
• وقتی طلا را اجاره دادید هر چند مدت یک بار وضعیت آن را از فرد اجاره کننده جویا شوید، اینگونه مطمئن خواهید بود که به طلایتان آسیبی نرسیده و در جایی امن است.

حرف نهایی

اجاره طلا برای سرمایه گذاری امری است که اگر به شکل اصولی و قانونی انجام شود، می‌تواند در  به شما سود زیادی بدهد. برای مثال شما چه سرمایه گذاری ای میتونید پیدا کنید که در بلند مدت به اندازه طلا رشد بکند و از طرفی شما بتوانید از اجاره دادن طلا هم سود بگیرید. پس تمام نکات و ضوابط قانونی که در این قسمت گفتیم را، به طور کامل رعایت کنید تا هم سود کسب کنید و هم طلایتان حفظ شود.

گالری طلای امامی را در اینستاگرام دنبال کنید.